만 19~34세(병역 최대 6년 인정) 무주택자 중 연소득 5,000만원 이하 근로·사업·기타소득자에 해당한다면 신청 대상일 가능성이 높습니다.
청년 주택드림 청약통장
우대금리·비과세 청약통장으로, 당첨 시 저리 대출까지 연계됩니다.
청년 주택드림 청약통장은 기존 주택청약종합저축의 청약 기능과 소득공제는 그대로 두고 재형(돈 모으기) 기능을 강화한 통장입니다. 가입 후 2년 이상 유지하면 무주택 기간에 한해 연 4.5% 이율이 적용되는데, 일반 주택청약종합저축의 같은 구간 이율이 연 3.1%인 것과 비교하면 차이가 큽니다. 청약에 당첨되면 분양대금 마련용 저리 대출로 연결되는 경로도 열립니다.
| 지원 대상 | 만 19~34세(병역 최대 6년 인정) 무주택자 중 연소득 5,000만원 이하 근로·사업·기타소득자 |
|---|---|
| 지원 내용 | 가입 2년 이상 시 연 4.5% 우대금리 + 이자소득 비과세 + 납입액 소득공제 |
| 신청 기간 | 청약통장 해지 시까지 (당첨 이후에도 추가 납입 가능) |
| 신청 방법 | 주택도시기금 수탁은행(우리·국민·농협·신한·하나·기업·부산·대구·경남) 방문 또는 앱 |
| 주관 기관 | 국토교통부 |
| 지역 | 전국 |
| 분야 | 주거 |
연 4.5%가 적용되는 조건은 생각보다 촘촘하다
우대 이율은 자동으로 붙지 않습니다. ① 가입 2년 이상, ② 가입일로부터 10년 이내, ③ 무주택인 기간, ④ 납입원금 5,000만원 한도라는 네 가지 조건 안에서만 연 4.5%가 적용됩니다. 10년을 넘기면 연 3.1%로 내려가고, 중간에 주택을 취득하면 그 시점부터 우대가 끊깁니다. 다만 2년을 못 채웠더라도 청약에 당첨되어 해지하는 경우에는 우대 이율이 적용됩니다.
가입 소득기준과 비과세 소득기준이 다르다
가장 많이 헷갈리는 지점입니다. 통장 <strong>가입</strong>은 연소득 5,000만원 이하면 되지만, <strong>이자소득 비과세</strong>를 받으려면 직전 과세기간 총급여 3,600만원 이하(또는 종합소득금액 2,600만원 이하)여야 합니다. 연소득 4,500만원인 사람은 가입은 되지만 비과세는 못 받는 구간에 들어갑니다. 비과세 한도는 이자소득 합계 500만원, 원금 연 600만원이며 2028년 12월 31일까지 가입한 경우에 적용됩니다.
기존 청약통장은 해지하지 말고 전환하라
청년우대형 주택청약종합저축 가입자는 모두 자동으로 전환됩니다. 일반 주택청약종합저축 가입자도 요건을 충족하면 전환할 수 있습니다(단 청약당첨계좌는 전환 불가). 전환하면 기존 통장의 가입기간, 납입 인정회차, 납입원금이 연속 인정되므로, 해지하고 새로 만들면 그동안 쌓은 것을 전부 날립니다. 다만 전환원금에는 기존 이율이 적용되고 우대 이율은 전환 이후 입금분부터 적용됩니다.
소득공제는 무주택 세대주만
납입액의 40%까지 소득공제(한도 300만원)를 받을 수 있지만, 이는 무주택 세대주여야 합니다. 부모와 같은 세대에 속한 청년은 통장은 만들 수 있어도 소득공제는 못 받는 경우가 많습니다. 무주택확인서를 은행에 제출해야 공제가 적용된다는 점도 자주 빠뜨립니다.
당첨되면 계약금 목적으로 한 번 꺼낼 수 있다
청약에 당첨된 경우 계약금 납부 목적으로 1회에 한해 일부 금액을 인출할 수 있습니다. 청약통장은 원래 중도 인출이 안 되는 상품이라 당첨 후 계약금 마련에 곤란을 겪는 일이 많았는데, 이 통장은 그 부분이 해결되어 있습니다. 다만 청년우대형에서 전환되기 전에 당첨된 경우에는 인출할 수 없습니다.
자주 하는 실수
- 기존 청약통장을 해지하고 새로 가입해 납입 회차와 가입기간을 날리는 경우. 반드시 "전환"으로 처리하세요.
- 가입 소득기준(5,000만원)만 보고 비과세까지 되는 줄 아는 경우. 비과세는 총급여 3,600만원 이하 기준입니다.
- 무주택확인서를 내지 않아 소득공제를 못 받는 경우. 연말정산 직전에야 알게 되는 일이 많습니다.
- 10년이 지나도 연 4.5%가 유지되는 줄 아는 경우. 10년 초과 시 연 3.1%로 내려갑니다.
신청 전 셀프 체크
지원 대상과 소득 요건을 먼저 확인한 뒤, 신청 기간(청약통장 해지 시까지 (당첨 이후에도 추가 납입 가능)) 안에 주택도시기금 수탁은행(우리·국민·농협·신한·하나·기업·부산·대구·경남) 방문 또는 앱 단계부터 진행하세요.
지원 내용(가입 2년 이상 시 연 4.5% 우대금리 + 이자소득 비과세 + 납입액 소득공제)과 중복 수급 가능 여부, 사후 정산·환수 조건을 다른 제도와 함께 비교해 보는 것이 안전합니다.
신청 전 구비서류를 미리 준비하고, 마감이 임박하면 접수가 몰리므로 여유 있게 국토교통부 공식 채널에서 접수하는 것을 권장합니다.
최근 확인 기준: 2026-09-18. 내용과 조건은 변경될 수 있어 신청 전 재확인을 권장합니다. 원문 확인: 국토교통부 공식 안내
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자주 묻는 질문
군 복무 중인데 소득이 없어도 가입되나요?
비과세 소득만 있는 현역병·사회복무요원, 그리고 군 복무기간에 비과세 소득만 있었던 전역자는 가입할 수 있습니다. 병적증명서 등 병역 확인 서류가 필요합니다.
만 34세가 넘으면 통장을 못 쓰나요?
가입 연령 제한이지 사용 제한이 아닙니다. 가입한 통장은 이후에도 유지하며 청약에 쓸 수 있습니다. 병역 이행기간은 최대 6년까지 빼고 계산합니다.
중간에 집을 사면 어떻게 되나요?
우대 이율은 무주택 기간에만 적용됩니다. 가입 기간 중 주택을 취득하면 가입일부터 취득일이 속한 연도의 직전년도 말일까지만 무주택 기간으로 봅니다.
월 얼마씩 넣어야 하나요?
월 2만원부터 100만원까지 자유롭게 넣을 수 있습니다. 다만 우대 이율은 납입원금 5,000만원 한도 내에서만 적용되고, 청약 유형별로 인정되는 회차·금액 기준이 따로 있습니다.
가입자가 사망하면 통장은 어떻게 되나요?
상속인이 가입조건을 갖추지 못했더라도 상속인 명의로 변경할 수 있습니다. 다만 상속의 경우 비과세 혜택은 적용되지 않습니다.